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Wer den Namen Wüstenrot hört, der denkt unweigerlich an eine Bausparkasse. Früher war das Unternehmen auch eine, nur dass sich die Bausparkasse inzwischen zu einer Universalbank gemausert hat und das ganze Spektrum an Angeboten einer Bank im Portfolio hat. Gegründet wurde der Bankenbereich schon Ende der 1960er Jahre als Wüstenrot Bank AG für Wohnungswirtschaft. Zwischen 1985 und 2002 dehnte man sich immer weiter aus, betrieb sogar ein Filialnetz, um sich dann in eine komplette Direktbank zu verwandeln.

Zwar liegt das Hauptgeschäftsfeld sicherlich immer noch in der Finanzierung von Bauvorhaben, aber auch in Sachen Brokerage haben  die Ludwigsburger mittlerweile einiges im Angebot. So können Kunden der Bank seit einiger Zeit auch ein Wertpapierdepot unter der Marke wüstenrot direct eröffnen, um damit eine ganze Bandbreite von verschiedenen Wertpapieren zu handeln. Das Angebot der Direktbank ist dabei sehr attraktiv. Wir haben uns das Brokerage einmal etwas genauer im Vergleich zu den anderen Anbietern angesehen und für Sie in einem Test unter die Lupe genommen. Unsere Erfahrungen können Sie im Folgenden nachlesen.

Vor- und Nachteile des Brokers wüstenrot direct

Für unseren Test haben wir das Top Depot direct der Wüstenrotbank auf Herz und Nieren geprüft. Sicherlich ist nicht alles optimal, aber das perfekte Angebot findet sich wohl nirgendwo auf dem Markt. Um besser abwägen zu können, haben wir die Vor- und Nachteile für Sie einmal zusammengefasst und aufgelistet.

Vorteile

  • Kostenloses Wertpapierdepot
  • Girokonto und Tagesgeldkonto können als kostenloses Verrechnungskonto genutzt werden
  • Keine Mindesteinlage
  • Ausführliches Marktinformationssystem
  • Bis zu 250 Euro Gutschrift für Depotübertragung (bis 30.04.2016)
  • 100 Euro Neukundenbonus
  • Handel ab 9,90 Euro

Nachteile

  • Keine Beratung
  • Kein mobiles Trading möglich
  • Kein außerbörslicher Handel
  • Keine Demokonto

Handelsangebot des Brokers wüstenrot direct

Das Handelsangebot des Ludwigsburger Brokers ist gut aufgestellt und bietet dem Händler recht viele Möglichkeiten für den Handel – wenn man einmal vom außerbörslichen Handel absieht. Dieser ist bei der wüstenrot direct gänzlich nicht vorgesehen.

Mit dem kostenlosen Top Depot direct können Sie Anleihen, Fonds, Zertifikate, Aktien an sämtlichen deutschen Präsenzbörsen handeln. Hinzu kommt noch der Handel über Xetra. Gehandelt wird dabei bequem online über die angebotene Handelsplattform oder aber auch per Telefon. Ebenso stehen für die Kunden auch Fonds-Sparpläne bereits. So kann in diesem Punkt aus mehr als 100 sparplanfähigen Fonds mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten gewählt werden. Ebenso stehen ETF-Sparpläne zur Verfügung. Hier kann aus 46 verschiedenen Angeboten gewählt werden, die die wichtigsten Indizes weltweit beinhalten. Zusätzlich stehen mehr als 10.000 verschiedene Fonds zur Verfügung, wobei es auf ausgewählte Fonds einen hundertprozentigen Rabatt auf den Ausgabeaufschlag gibt. Zur Unterstützung bei dem Wertpapierhandel findet sich eine hausinterne Suche auf der Handelsplattform des Anbieters. Hier sind die Wertpapiere mit Informationen versehen – was eine Beratung natürlich nicht ersetzen kann, aber den Handel zumindest etwas erleichtert.

Vermisst werden im Angebot von wüstenrot direct Futures, Optionen, CFDs und Währungen. Der Handel damit ist schlicht nicht vorgesehen. Ausländische Handelsplätze wie die Börsen in New York oder Kanada sind ebenfalls nicht im Angebot enthalten. Auch wie bereits erwähnt, ist eine Beratungsdienstleitung nicht vorgesehen. Es handelt sich tatsächlich um ein reines Direktdepot. So gestaltet sich der Handel für den kompletten Neuling auf dem Börsenparkett etwas schwierig, auch aus dem Grund, weil ein Schulungsangebot fehlt.

Insgesamt ist das Portfolio an handelbaren Wertpapieren etwas mager ausgefallen, was allerdings den Otto Normalverbraucher nicht stören dürfte. Es gibt immer noch genug Möglichkeiten im Hause Wüstenrot zu investieren, um mit dem Top Depot direct Gewinne einzufahren.

Konditionen des Brokers wüstenrot direct

Für den Sparfuchs unter den Tradern wird es in Sachen Konditionen beim Broker wüstenrot direct attraktiv. Sehr positiv zu bewerten ist, dass das Top Depot direct für den Anleger komplett kostenlos angeboten wird. Auch sind keine Voraussetzungen nötig, um die Kontoführungsgebühren zu umgehen oder ähnliches. Manch anderer Broker erwartet von seinen Kunden, dass sie mindestens einmal im Quartal einen Trade tätigen oder über eine Mindesteinlagensumme auf dem Verrechnungskonto verfügen. Das Verrechnungskonto wird vom Broker ebenfalls kostenlos angeboten. Hier finden sich attraktive Angebote im Hause Wüstenrot. So kann das hauseigene Girokonto mit gratis Kreditkarte oder das Tagesgeldkonto mit sehr guten Zinserträgen genutzt werden.

Der Handel mit Wertpapieren geht beim Top Depot direct mit 9,90 Euro los. Gedeckelt ist die Summe nach oben hin mit einer Summe von 29,90 Euro. Dazwischen berechnet sich die Provision beim Handel mit 0,25 Prozent des Kurswertes. Dies ist im Vergleich zu anderen Brokern recht günstig. Oftmals liegen die Maximalkosten hier bei 50 Euro und mehr. Hinzu kommen noch Börsenplatzentgelte, die je nach Handelsplatz variieren können. Beim inländischen Handel mit Xetra fallen diese hingegen nicht an. Wer eine Order per Telefon beim Broker auslöst, wird mit 9,90 Euro zusätzlich zur Kasse gebeten. Dies liegt im Vergleich zu anderen Brokern im guten Mittelmaß.

Wer sich für Fonds interessiert, der kann mit einem Ausgabeaufschlag rechnen. Es gibt zwar einige ausgewählte Fonds, bei denen der Aufschlag zu 100 Prozent rabattiert wird, diese sind aber bei 5 an der Zahl unter mehr als 10.000 angebotenen Fonds verschwindend gering.

Beim Kauf oder Verkauf über Fondsgesellschaften werden bei Fonds ohne Ausgabeaufschlag (No-Load-Fonds) dem Händler 9,90 Euro durch den Broker in Rechnung gestellt. Wer auf ETF-Sparpläne oder Zertifikate setzte, der muss beim Kauf dieser Produkte eine Gebühr von 1,20 Euro zahlen. Hinzu kommt noch eine weitere Provision in Höhe von 1,2 Prozent des Kurswertes.

In Bezug auf die anfallenden Kosten ist der Broker für seine Kunden sehr transparent aufgestellt. So weiß der Händler immer woran er gerade ist und was für Kosten auf ihn zukommen. Das unterstreicht die Seriosität des Brokers und lässt den Verdacht von Betrug oder Abzocke in weite Ferne rücken.

Prämien beim Broker wüstenrot direct

Auch wenn eine Prämie nicht das wichtigste Kriterium bei der Wahl des passenden Brokers sein sollte, können hier Schlachten entschieden werden. Ähneln sich Angebote so sehr, kann dadurch der Ausschlag gegeben werden, bei welchem Anbieter der potentielle Händler nun tatsächlich Kunde wird. Das weiß man natürlich auch bei Wüstenrot und so ist das Prämienmodell im Bezug auf das Top Depot direct sehr attraktiv. Insgesamt lassen sich bei der Eröffnung eines Wertpapierdepots so momentan bis zu 350 Euro Prämie sichern.

Diese Prämie splittet sich in einen Neukundenbonus über 100 Euro und eine Prämie für einen Depotübertrag, bei der der Bonus bis zu 250 Euro betragen kann. Wer sich den Neukundenbonus bei wüstenrot direct sichern möchte, der muss nach der Eröffnung zwei Trades mit einem jeweiligen Mindestordervoumen von 1000 Euro auslösen. Dabei besteht die Möglichkeit, auch zweimal den gleichen Investmentfonds zu kaufen. Gut geschrieben wird die Prämie schließlich auf dem Verrechnungskonto. Wer in den Genuss dieser Prämie kommen möchte, der muss bis zum 30. April 2016 ein Depot bei wüstenrot direct eröffnen.

Um sich zusätzlich 250 Euro mehr an Prämie zu sichern, muss ein Depot von einem anderen Broker aus übertragen werden. Dieser Service wird von der wüstenrot direct kostenlos angeboten. Dies vereinfacht für den Depotinhaber die Steuererklärung und verringert deutlich den Verwaltungsaufwand, da dann alles über nur noch ein Depot läuft. Beim Übertrag ist der Bonus nach dem Wert des Depots gestaffelt. Für den Übertrag eines Depots mit einem Gegenwert ab 5000 Euro zahlt der Broker 50 Euro, ab 25.000 Euro werden 100 Euro fällig und ab 100.000 Euro werden die ganzen 250 Euro in die Kasse des Anlegers gespült. Die Wertpapiere müssen dann für mindestens 6 Monate bei wüstenrot direct angelegt werden.

Anmeldevorgang beim Broker wüstenrot direct

Um in den Genuss eines Top Depot direct zu kommen, müssen Sie beim Broker die Eröffnung beantragen. Bis mit dem Depot endgültig gearbeitet werden kann, ist der Weg nicht allzu weit. Wir haben Ihnen im Folgenden die Schritte aufgelistet, die es zu erledigen gibt, bevor der erste Trade vollzogen werden kann.

  1. Wenn Sie sich auf der Webseite der wüstenrot direct befinden, klicken Sie einfach im Menü auf den Punkt „Sparen + Anlegen“. Wenn Sie auf der folgenden Seite etwas herunter scrollen, finden Sie auch gleich das Angebot für das Top Depot direct. Wenn Sie hier auf „Mehr erfahren“ klicken, erhalten Sie noch einmal das Angebot im Detail aufgelistet und können hier den Button „Jetzt eröffnen“ unten rechts auf dem Bildschirm anklicken.
  2. Auf der folgenden Seite werden Sie gefragt, ob Sie bereits Kunde im Hause Wüstenrot sind. Ist dies der Fall, wird hier nach der Vertragsnummer gefragt. Ansonsten müssen Sie hier noch Ihre persönlichen Daten wie Adresse, Geburtsdatum, Familienstand, Staatsangehörigkeit usw. angeben. Schließlich werden Sie am Ende der Seite noch gefragt, ob Sie ein Gemeinschaftsdepot anlegen möchten. Zu beachten ist hierbei, dass der Anbieter maximal zwei Kontoinhaber zulässt. Im Anschluss klicken Sie einfach auf „Weiter“.
  3. Hier können Sie nun wählen, was für ein Konto Sie als Verrechnungskonto nutzen möchten. Wenn Sie schon Kunde bei Wüstenrot sind, können Sie hier das bereits bestehende Konto bei der Bank angeben. Ansonsten stellt Ihnen der Broker hier ein kostenloses Girokonto oder ein kostenloses Tagesgeldkonto zur Verfügung. Wenn Sie sich für das Girokonto entscheiden, können Sie neben einer Girocard auch noch verschiedene Kreditkarten auswählen. Wenn Sie das Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto nutzen möchten, fragt der Broker nach der Bankverbindung für das Referenzkonto des Tagesgeldkontos – in der Regel Ihr normales Girokonto.
  4. Nachdem Sie das Verrechnungskonto ausgewählt und auf „Weiter“ geklickt haben, werden die Anlageerfahrungen abgefragt. Kreditinstitute sind gesetzlich dazu verpflichtet, diese Angaben zu erfragen. Dies geschieht auch im Interesse des Anlegers.
  5. Schließlich haben Sie auf der folgenden Seite noch einmal die Möglichkeit, alle gemachten Angaben zu überprüfen und ggf. zu korrigieren. Sollte alles korrekt sein, müssen Sie noch Geschäftsbedingungen und ähnliches bestätigen und ein Passwort vergeben. Mit diesem Passwort können Sie hinterher die per E-Mail zugesendeten Unterlagen öffnen, ausdrucken und unterschreiben.
  6. Sobald Sie die Unterlagen unterschrieben haben, begeben Sie sich damit in eine Postfiliale und lassen Ihre Identität per Postident verifizieren. Im Anschluss werden die Unterlagen an den Broker gesendet. Sobald die wüstenrot direct diese erhalten hat, wird das Depot eröffnet.

Wie Sie lesen konnten, ist eine Depoteröffnung bei der wüstenrot direct sehr einfach und in wenigen Schritten vollzogen. Sobald die Bank Ihnen die Zugangsdaten zugesendet hat, können Sie Geld auf das Verrechnungskonto einzahlen und mit dem Handel beginnen.

Regulierung und Einlagensicherung

Was die Einlagensicherung anbelangt, ist man im Hause Wüstenrot mehr als gut aufgestellt. Zunächst einmal greift hier der gesetzliche Einlagenschutz. Somit sind pro Anleger schon einmal 100.000 Euro an Bargeldeinlagen geschützt und werden im Falle der Insolvenz des Anbieters ersetzt.

Darüber hinaus ist die wüstenrot direct Mitglied im Bundesverband deutscher Banken und über dessen Einlagensicherungsfonds zusätzlich abgesichert. Auf Grundlage dieses Fonds werden pro Anleger Gelder in Höhe von 20 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank geschützt. Bei dem hier vorliegenden Anbieter sind dies derzeit 99 Millionen. Ein Totalverlust ist also gerade für Kleinanleger nahezu komplett ausgeschlossen.

Als Regulator tritt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) in Frankfurt in Erscheinung und überwacht die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen. Auf europäischer Ebene ist dies zusätzlich die Europäische Zentralbank. Dies schafft zusätzliches Vertrauen in den Broker. Von Betrug oder Abzocke ist hier beim besten Willen nicht auszugehen.

Mobiles Trading mit dem Broker wüstenrot direct

In der heutigen Zeit ist es für viele Menschen wichtig, auch unterwegs jederzeit erreichbar zu sein und mit dem Handy oder dem Tablet möglichst viel erledigen zu können. Viele Broker haben dies bereits erkannt und bieten Apps für Smartphones und Tablets an. Aus dem Hause Wüstenrot gibt es zwar eine App, mit der Bankgeschäfte wie Überweisungen und ähnliches getätigt werden können, für den Handel mit Wertpapieren ist diese allerdings nicht vorgesehen. In diesem Bereich hat wüstenrot direct als Broker also noch eine Menge nachzuholen, wenn man wirklich konkurrenzfähig sein möchte.

Kundenservice beim Anbieter wüstenrot direct

In Sachen Support ist der Broker gut aufgestellt. So wird für den Wertpapierhandel eine Hotline angeboten, die montags bis freitags zwischen 8 und 19 Uhr geschaltet ist. Hier wird der Händler nach besten Möglichkeiten unterstützt, wenn es einmal Probleme gibt. Eine Beratung bzgl. der angebotenen Dienstleistung gibt es hier allerdings nicht, da es sich bei dem Angebot aus dem Hause Wüstenrot um ein reines Direktangebot handelt und eine Beratung nicht vorgesehen ist.

Daneben gibt es noch einen Live-Chat, über den der Kontakt zum Kundenservice gesucht werden kann. Im Zuge des Tests erwies sich dieser tatsächlich als sehr brauchbar. Innerhalb von wenigen Augenblicken nachdem das Gespräch eröffnet wurde, war ein Servicemitarbeiter zur Stelle und beantwortete kompetent die gestellten Fragen. Zusätzlich kann der Broker auch über das Kontaktformular auf der Webseite oder per E-Mail kontaktiert werden. Dort nimmt man sich schnellstmöglich dem Problem des Kunden an.

Darüber hinaus ist auf der Webseite des Brokers auch ein großer FAQ-Bereich integriert. Darin werden potentiell auftretende Fragen im Vorfeld schon beantwortet. Wer also eine Frage hat, sollte zunächst dort einen Blick hineinwerfen. So kann sich unter Umständen die Kontaktaufnahme mit dem Support schon erledigen.

Schulungen, Webinare und Weiterbildungsangebot

Häufig werden von Brokern gerade für Neulinge auf dem Börsenparkett Schulungen oder Webinare in Form eines Weiterbildungsangebotes offeriert. Beim Broker wüstenrot direct sucht man allerdings vergeblich nach einem solchen Angebot. Es ist schlicht nicht vorgesehen.

Allerdings wird im Marktinformationssystem mit guten Informationen für die angebotenen Wertpapiere geworben. Hier gehören unter anderem Kurscharts dazu. Darüber hinaus erhalten die Trader einen Zugang zu aktuellsten Nachrichten und verschiedene Tools zum Finden von Wertpapieren. Für das grundlegende Bedürfnis an Informationen ist also beim Broker Wüstenrot gesorgt. Allerdings ist hier noch gut Luft nach oben, um sich von der Konkurrenz nicht abhängen zu lassen.

Zusatzangebote des Brokers wüstenrot direct

Wer bei der Wüstenrotbank ein Top Depot direct eröffnet kann derzeit davon profitieren, wenn auch das Girokonto dort eröffnet wird. Für Neukunden des Girokontos wird derzeit mit einem 100 Euro Bonus geworben, wenn drei aufeinanderfolgende Gehaltseingänge über mindestens 1000 Euro verzeichnet werden. Hinzu kommt derzeit die Verlosung von drei Apple Watches, an der der Inhaber des neuen Girokontos automatisch teilnimmt. Im Zuge des kostenlosen Girokontos wird ebenfalls eine gratis Visa-Karte angeboten, mit der weltweit kostenlos über Bargeld verfügt werden kann.

Auch hat die Bank derzeit ein attraktives Tagesgeldkonto im Angebot. Wer auf dem Konto mindestens 20.000 Euro deponiert erhält einen Zinssatz von 1,11 Prozent. Die Führung des Tagesgeldkontos ist ebenfalls kostenlos.

Fazit

Mit wüstenrot direct findet sich ein bodenständiger und seriöser Broker auf dem Markt für den Wertpapierhandel wieder. Die Kosten sind für den Kunden günstig gehalten, da das Angebot als reines Direktangebot konzipiert worden ist. Eine Beratung bzgl. eines Investments ist also nicht möglich. Eine gute Informationsmöglichkeit für die Kunden bietet das Marktinformationssystem, das Chartanalysen und tiefer gehende Informationen für die handelbaren Wertpapiere bereithält. Einzige wirkliche Kritikpunkte sind das fehlende Angebot eines Demokontos und die fehlende mobile App für das Handeln von Wertpapieren. Ansonsten ist der Broker gut aufgestellt und hinterlässt einen seriösen Eindruck. Von Betrug oder Abzocke kann nach unserem Depot Test hier wirklich keine Rede sein.

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